Можно ли после банкротства брать кредит или ипотеку

В 2015 году в России был принят закон «О несостоятельности». Фактически этот закон позволяет гражданам России, которые являются должниками, признать себя банкротами. Однако прежде чем воспользоваться такой возможностью, стоит знать о последствиях, которые ждут банкрота. В частности, многих банкротов интересует возможность оформления еще одного кредита или ипотеки.

Последствие банкротства

Банкротство физических лиц несет за собой следующие последствия:

• необходимость уведомления банковских учреждений и кредитных организаций о статусе банкрота на протяжении 5 лет с момента его присвоения;
• запрет на получение руководящей должности в ООО и АО (на 3 года), кредитных организациях (на 5 лет) и страховых компаниях (10 лет);
• невозможность инициирования повторной процедуры на протяжении 5 лет с момента присвоения статуса банкрота.

Указанные ограничения свидетельствуют о том, что законодательство РФ не запрещает оформление кредита и ипотеки после процедуры банкротства. Более того, закон не регламентирует отношения банкрота с банковскими и кредитными учреждениями.

Предоставят ли банки кредит банкроту?

Несмотря на то, что законом не запрещена выдача кредита физическому лицу, признанному банкротом, далеко не все банки готовы предоставить данную услугу. На положительное решение банковского или кредитного учреждения могут повлиять следующие обстоятельства:

• Своевременная подача документов на банкротство физического лица. Если до инициирования процедуры банкротства величина просрочек была несущественной, а долги по кредиту не были просужены, кредитная история банкрота не будет безвозвратно испорчена.
• Наличие имущества, которое можно использовать в качестве залога под ипотеку или кредит. Если уже после банкротства физическое лицо приобрело автомобиль или недвижимое имущество, его шансы на получение кредита существенно увеличиваются.
• Наличие открытого депозита. Любой банк благосклонно относится к заемщикам, которые ранее открыли в этом учреждении депозит. Шансы на получение кредита также увеличивает наличие дебетовой или зарплатной карты.
• Полная открытость. Банкроту не нужно скрывать свой статус. Не стоит сомневаться в том, что кредитное учреждение все равно проверит всю доступную информацию о заемщике. Если банк выяснит факт утаивания информации или подачи заведомо ложных сведений, заемщику не стоит рассчитывать на получение кредита.

В заключение стоит развеять миф о том, что смена имени и фамилии поможет «потерять» кредитную историю и скрыть факт банкротства. На самом деле это не так. Поменяв фамилию, имя или даже пол, физическое лицо все равно останется со своей кредитной историей, которая будет доступна и банкам.